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À propos de ce calcul
La mensualité d'un prêt amortissable dépend du capital emprunté, du taux annuel et de la durée. Ce simulateur applique la formule des annuités constantes et affiche le coût total du crédit ainsi que le montant total des intérêts, hors assurance emprunteur et frais de dossier.
La mensualité d'un prêt immobilier à taux fixe se calcule avec la formule des annuités constantes : chaque échéance comprend une part d'intérêts (décroissante) et une part de capital (croissante). Ce simulateur vous donne la mensualité hors assurance, le coût total du crédit et le montant des intérêts payés.
Méthode de calcul
- 1Le taux annuel est converti en taux mensuel (taux ÷ 12) et la durée en nombre de mensualités (années × 12).
- 2La mensualité est constante sur toute la durée : c'est l'amortissement classique pratiqué en France.
- 3Le coût total du crédit correspond à la somme des mensualités moins le capital emprunté.
- 4L'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie s'ajoutent à ce montant et sont intégrés au TAEG communiqué par la banque.
M = C × (t/12) / (1 − (1 + t/12)^(−n)) avec C = capital, t = taux annuel, n = nombre de mois
Bon à savoir — Résultat indicatif hors assurance, frais de dossier, garantie et frais de notaire. Seule l'offre de prêt éditée par la banque, qui indique le TAEG, a une valeur contractuelle.
Formule utilisée
Mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), avec C le capital, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Exemple chiffré pas à pas
- Capital emprunté : 200 000 € sur 20 ans (n = 240) à 3,6 % par an.
- Taux mensuel t = 3,6 % ÷ 12 = 0,003.
- (1,003)^−240 ≈ 0,4874, donc 1 − 0,4874 = 0,5126.
- Mensualité = 200 000 × 0,003 ÷ 0,5126 ≈ 1 170 €.
Résultat : Environ 1 170 € par mois hors assurance, soit près de 80 800 € d'intérêts sur la durée.
Astuces pratiques
- Comparez le TAEG, qui inclut assurance et frais, plutôt que le seul taux nominal.
- Une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente fortement le coût total.
Astuces finance
- Comparez toujours des crédits au TAEG, pas au taux nominal : le TAEG intègre l'assurance, les frais de dossier et de garantie, seuls comparables d'une banque à l'autre.
- Pour un prêt immobilier, simulez systématiquement la même mensualité sur 20 et 25 ans : l'écart de coût total vous dit combien vous coûtent réellement 5 années de plus.
- En épargne, un versement mensuel modeste mais régulier bat presque toujours un gros versement tardif : relancez le calcul en décalant le départ de 5 ans pour le mesurer.
- Raisonnez en rendement net d'inflation et de fiscalité : un livret à 3 % avec 2 % d'inflation ne vous enrichit que de 1 %.
- Gardez une copie de vos simulations (export PDF) avant un rendez-vous bancaire : cela vous évite de négocier de mémoire.
Questions fréquentes
Quel taux d'endettement les banques acceptent-elles ?
Le HCSF fixe un plafond de 35 % des revenus nets, assurance comprise, et une durée maximale de 25 ans (27 ans avec différé pour un achat dans le neuf). Les banques disposent d'une marge de flexibilité limitée sur une partie de leur production.
Faut-il inclure l'assurance emprunteur dans la mensualité ?
Oui, elle représente souvent 0,10 % à 0,40 % du capital par an et pèse lourd sur le coût total. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en changer à tout moment, sans frais.
Un remboursement anticipé est-il pénalisé ?
Les indemnités sont plafonnées à 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans dépasser 3 % du capital restant dû. Elles peuvent être supprimées par négociation à la signature.
À quoi sert le calculateur de prêt immobilier ?
Calculez la mensualité, le coût total et les intérêts de votre prêt immobilier en quelques secondes. Simulateur gratuit et sans inscription.
Le calculateur de prêt immobilier est-il gratuit ?
Oui. Le calculateur de prêt immobilier de ToutCalc est entièrement gratuit, sans inscription ni limite d'utilisation, sur mobile comme sur ordinateur.
Comment utiliser le calculateur de prêt immobilier ?
Renseignez les champs du formulaire ci-dessus : le résultat de « Calcul mensualité prêt immobilier » se met à jour automatiquement, sans avoir à valider. Vos données restent dans votre navigateur.
Quels autres outils finance sont disponibles ?
La catégorie Finance regroupe 4 calculateurs gratuits : Calculateur de prêt immobilier, Intérêts composés, Calcul de TVA, Épargne pour un objectif.
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Sources officielles
Les règles et valeurs utilisées par cet outil proviennent des références suivantes. Vérifiez-y toute information avant une décision engageante.
- Service-Public.fr — crédit immobilier
- Code de la consommation — TAEG (art. L314-1 et suivants)
- Banque de France — taux d'usure et crédit
ToutCalc est un outil d'aide au calcul : les résultats sont indicatifs et ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou financier.