Les intérêts composés expliqués simplement
Les intérêts composés, ce sont des intérêts qui produisent eux-mêmes des intérêts. Sur une courte durée l'effet est discret ; sur vingt ans il devient spectaculaire.
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La formule
Capital final = capital initial × (1 + taux)^n, avec n le nombre de périodes. À 3 % par an, 10 000 € deviennent 10 000 × 1,03^20 ≈ 18 061 € en 20 ans.
Avec des intérêts simples, on obtiendrait seulement 16 000 €. La différence, 2 061 €, est le fruit de la capitalisation.
La règle de 72
Pour estimer le temps de doublement, divisez 72 par le taux annuel : à 3 %, environ 24 ans ; à 6 %, environ 12 ans.
Versements réguliers
Ajouter 100 € par mois accélère fortement la croissance : le temps compte souvent plus que le montant initial. Commencer tôt est le levier le plus puissant.
Bon à savoir
Ne pas oublier l'inflation et la fiscalité
Un rendement de 3 % avec 2 % d'inflation ne fait gagner qu'environ 1 % de pouvoir d'achat par an. Les prélèvements sociaux et l'impôt réduisent aussi le rendement net selon l'enveloppe choisie.
Je compare plusieurs scénarios plutôt qu'une seule projection : rendement plus faible, frais annuels et interruption des versements. Le taux de l'exemple est une hypothèse constante, pas une promesse de performance ; un placement peut perdre de la valeur.
Références pour aller plus loin
Liens vérifiés le . Les exemples restent indicatifs ; consultez la source pour les règles applicables à votre situation.
Les exemples sont fournis à titre indicatif et ne remplacent pas l'avis d'un professionnel (expert-comptable, conseiller financier, médecin).